La retraite, c’est l’un de ces sujets qu’on remet toujours à plus tard. On se dit qu’on a le temps, que le système s’en occupera. Sauf que les chiffres racontent une autre histoire et qu’il vaut mieux la connaître tôt. La bonne nouvelle : il existe des solutions concrètes pour compléter sa retraite. La mauvaise : elles demandent toutes la même chose commencer le plus tôt possible. Non pas parce qu’il faut s’inquiéter, mais parce que le temps est le levier le plus puissant qui existe en matière d’investissement.

La France fonctionne avec un système de retraite par répartition : les cotisations des actifs d’aujourd’hui financent directement les pensions des retraités d’aujourd’hui. Ce système a bien fonctionné tant que la démographie était favorable. Ce n’est plus tout à fait le cas.

En 1970, on comptait environ 4 actifs pour 1 retraité. Aujourd’hui, ce ratio est tombé à 1,7 pour 1 et il continuera de se dégrader avec le vieillissement de la population. L’indicateur qui résume tout, c’est le taux de remplacement : le pourcentage de votre dernier salaire net que vous toucherez à la retraite. En moyenne, 74 % pour les salariés du privé mais seulement 50 à 55 % pour les cadres et les professions libérales.

Ce n’est pas une catastrophe, si vous prenez ENFN en mains vos investissements dès à présent ! 

LE CROWDFUNDING IMMOBILIER ET LES INTÉRÊTS COMPOSÉS

Le crowdfunding immobilier consiste à prêter de l’argent à des opérateurs immobiliers pour financer leurs projets, et à percevoir des intérêts en contrepartie. À l’échéance (14,5 mois en moyenne), vous récupérez votre capital et réinvestissez.

Ce qui change tout pour la retraite, c’est l’effet des intérêts composés : les intérêts générés produisent eux-mêmes des intérêts lorsque vous les réinvestissez. Au début, l’effet est discret. Avec le temps, il s’accélère de façon remarquable, c’est ce qu’on appelle l’effet boule de neige.

Voici ce que produit une stratégie simple : 1 000 € investis au départ, puis 100 € réinvestis chaque mois, au taux moyen Tokimo de 11,47 % par an.

Regardez ce qui se passe entre 15 et 20 ans : le capital passe de 50 200 € à 94 300 € , presque le double en 5 ans supplémentaires. C’est l’accélération des intérêts composés en action. La différence entre commencer à 35 ans et commencer à 45 ans, à effort identique, c’est plus de 120 000 € d’écart à l’arrivée (avant fiscalité flat tax).

Sur 15 ans, Tokimo génère 6 fois plus d’intérêts que le Livret A à effort mensuel identique.

Ces projections sont basées sur le taux moyen historique observé sur les projets Tokimo. Ce taux passé ne préjuge pas des rendements futurs. Comme tout investissement, le crowdfunding immobilier comporte un risque de perte partielle ou totale du capital investi, ainsi qu’un risque de retard dans le remboursement. Il est recommandé de n’y consacrer qu’une partie de son épargne, en complément de placements plus sécurisés.

Un rendement élevé ne signifie pas un risque incontrôlé. Chaque projet proposé sur Tokimo est précédé d’une analyse rigoureuse : localisation de l’actif, solidité financière de l’opérateur, marges de sécurité, historique du porteur de projet. Les projets refusés sont bien plus nombreux que ceux que nous acceptons.

Hypothèque de premier rang sur l’actif immobilier : en cas de vente, Tokimo est remboursé en priorité avant tout autre créancier.

Caution personnelle notariée des opérateurs :  ils s’engagent sur leur patrimoine propre, pas uniquement sur celui de leur société.

Ordre irrévocable de remboursement : instruction donnée directement au notaire de prélever le remboursement sur le prix de vente.

Ces mécanismes de protection réduisent le risque mais ne l’éliminent pas. En cas de défaillance grave d’un opérateur, les procédures de recouvrement peuvent être longues et le remboursement intégral n’est jamais garanti. Investir sur Tokimo comporte un risque de perte en capital.

 LE COMBO PARFAIT

⚠️ Avertissement réglementaire — Le crowdfunding immobilier est un placement à risque. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Le capital investi n’est pas garanti. Les fonds investis sont immobilisés pendant toute la durée du projet et ne sont pas disponibles avant l’échéance. Cet article est fourni à titre informatif et ne constitue pas un conseil en investissement personnalisé. Tokimo est agréée auprès de l’AMF en tant que prestataire de services de financement participatif.